Статья 1. ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ ПОНЯТИЯ И ТЕРМИНЫ
В настоящих Правилах страхования используются следующие понятия и термины:
1) Страховщик – Акционерное общество «Дочерняя компания БТА Банка «БТА Страхование», осуществляющее страхование, то есть обязанное при наступлении страхового случая произвести страховую выплату лицу, в пользу которого заключен договор страхования (выгодоприобретателю), в пределах определенной договором страхования суммы (страховой суммы).
2) Страхователь – любое юридическое или физическое лицо, имеющее интерес в сохранности груза, являющееся отправителем и/или получателем и/или перевозчиком грузов, заключившее договор страхования со страховщиком, а также фрахтовщик, экспедитор и др.
3) Выгодоприобретатель - лицо, которое в соответствии с условиями договора страхования является получателем страховой выплаты.
4) Страховой случай - событие, с наступлением которого договор страхования предусматривает осуществление страховой выплаты в порядке, предусмотренном условиями договора страхования.
5) Страховая премия (страховые взносы) - сумма денег, которую страхователь обязан уплатить страховщику за принятие последним обязательств произвести страховую выплату выгодоприобретателю в размере, определенном договором страхования.
6) Страховая сумма - сумма денег, на которую застрахован объект страхования и которая представляет собой предельный объем ответственности Страховщика при наступлении страхового случая.
7) Страховая выплата - сумма денег, выплачиваемая страховщиком страхователю (выгодоприобретателю) в пределах страховой суммы при наступлении страхового случая;
8) Безусловная франшиза – сумма денег, которая подлежит безусловному вычету из суммы убытков при определении размера страховой выплаты по каждому страховому случаю, определяется в процентах от страховой суммы либо в абсолютном значении.
9) Генеральный Договор – договор страхования, по условиям которого считаются застрахованными все получаемые и/или отправляемые и/или перевозимые страхователем разных партий однородные грузы на сходных условиях в течение определенного срока, в определенных пределах ответственности Страховщика.
10) Договор страхования – договор страхования, подпадающий под действие Генерального Договора, выдаваемый Страховщиком Страхователю по отдельным отправкам груза (единичная перевозка). Срок действия Договора страхования (срок страхования) – срок перевозки отдельной партии груза, указанной в Договоре страхования.
11) Единичная перевозка – перевозка одной партии груза в определенный договором страхования срок.
12) Груз – имущество, в том числе несопровождаемый багаж, оформленный грузовой накладной, принятое к перевозке в соответствии с правилами перевозок грузов. На страхование не принимается почтовая корреспонденция и листовое стекло.
13) Опасные грузы – любые вещества, материалы, изделия, отходы производственной и иной деятельности, которые в силу присущих им свойств могут быть при перевозке, производстве погрузочно-разгрузочных работ и хранении послужить причиной взрыва, пожара или повреждения технических средств, устройств, зданий и сооружений, а также гибели, травмирования и заболевания людей, животных, нанести вред окружающей природной среде.
14) Предмет страхования – груз, перевозимый автомобильным, и/или железнодорожным, и/или авиа, и/или морским/речным (судоходным) транспортом, подлежащий страхованию.
Статья 2. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ. ПЕРЕЧЕНЬ ОБЪЕКТОВ СТРАХОВАНИЯ
1. Страхователь обязан уплачивать страховую премию (страховые взносы) в размере, порядке и сроки, предусмотренные договором страхования.
2. Страховщик обязан при наступлении страхового случая в период действия страховой защиты осуществить страховую выплату в размере, порядке и сроки, предусмотренные договором страхования.
3. В соответствии с настоящими Правилами страхования объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя и/или Застрахованного лица, связанные с сохранностью и/или благополучной доставкой груза, перевозимого автомобильным, и/или железнодорожным, и/или авиа, и/или морским транспортом.
Статья 3. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
1. Договор страхования заключается в письменной форме путем выдачи Страховщиком Страхователю договора страхования на каждую отдельную отправку груза и также путем выдачи Генерального договора на страхование разных партий однородных грузов на сходных условиях в течение определенного срока. Любые дополнения и изменения в условия договора страхования оформляются Страховщиком в виде приложений к договору страхования, подписываются Сторонами в двух экземплярах, по одному для каждой из Сторон.
2. Для заключения договора страхования лицо, пожелавшее заключить договор страхования, обязано представить Страховщику Заявление на страхование по форме, установленной Страховщиком.
3. При заключении договора страхования лицо, пожелавшее заключить договор страхования, обязано в письменной форме сообщить в Заявлении на страхование либо в ином документе известные ему сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти сведения не известны и не должны быть известны страховщику.
5. Если в любой момент после заключения договора страхования будет установлено, что Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные и/или заведомо неполные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 4 настоящей статьи, Страховщик вправе потребовать немедленного и безусловного признания договора страхования недействительным.
6. После вступления договора страхования (Генерального договора) в силу заявление на страхование, заявления о внесении изменений в условия страхования касательно корректировки сумм страховой премии/страхового взноса и/или страховой суммы исключительно в связи с имеющим место изменением степени риска, будут являться неотъемлемой частью договора страхования.
7. Лицо, пожелавшее заключить договор страхования, может по соглашению со Страховщиком застраховать единичную перевозку либо разные партии грузов, перевозимых в течение определенного срока на сходных условиях. При страховании разных партий грузов, перевозимых в течение определенного срока на сходных условиях, Страховщик обязан выдавать Договора страхования по отдельным партиям груза, подпадающие под действие Генерального полиса.
8. Страхователь обязан постоянно и немедленно сообщать Страховщику все поступающие к нему существенные сведения о перевозке каждой партии груза, подпадающей под действие Генерального договора, немедленно с момента получения таких сведений, либо в сроки, установленные Генеральным договором. Страхователь не освобождается от этой обязанности, даже если к моменту получения таких сведений возможность убытков, подлежащих возмещению Страховщиком, уже миновала.
Статья 4. ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ СТРАХОВЫХ СУММ. ФРАНШИЗА.
1. Страховая сумма - сумма денег, на которую застрахован объект страхования и которая представляет собой предельный объем ответственности страховщика при наступлении страхового случая.
2. Размер страховой суммы определяется на основании предоставленных Страхователем заявления на страхование груза и сопроводительных документов (инвойса, накладных и т.п.), подтверждающих действительную стоимость груза.
3. Предельный объем ответственности Страховщика не может превышать размера страховой суммы, которая определяется в договоре страхования по каждому грузу индивидуально, в зависимости от условий поставки и может включать в себя:
1) стоимость груза в соответствии с коммерческим инвойсом (счет-фактурой);
2) провозную плату, определяемую на основе транспортных документов (CMR–накладная, MAWB–накладная, ж/д-накладная, товарно-транспортная накладная, транспортный инвойс, коносамент);
3) сумму, не превышающую 10% стоимости груза, в соответствии с коммерческим инвойсом (счет-фактурой);
4) другие расходы, связанные с транзитным хранением, охраной груза в пути и другие расходы, подтвержденные документально, но не более 20% от (инвойсовой) стоимости груза.
4. В страховую сумму не включается упущенная выгода Страхователя (Выгодоприобретателя) если это не оговорено в договоре страхования грузов, в любом случае не включается упущенная выгода третьих лиц, любые штрафные санкции, связанные с нарушением обязательств Страхователя (Выгодоприобретателя) перед третьими лицами, расходы, произведенные Страхователем (Выгодоприобретателем) на проведение экспертизы при приемке, перетаривании, перегрузке застрахованного груза.
5. Размер страховой суммы фиксируется в договоре страхования грузов (разовый договор), выдаваемый на каждую партию груза. Факт несоответствия страховой суммы действительной стоимости имущества может быть установлен Страховщиком при наступлении страхового случая.
6. При страховании грузов Страховщиком применяется безусловная франшиза, если иное не предусмотрено договором страхования.
7. При безусловной франшизе – страховая выплата осуществляется сверх суммы франшизы (за вычетом ее размера из суммы страховой выплаты). При этом убытки, не превышающие сумму франшизы, возмещению не подлежат.
8. По согласованию сторон размер франшизы устанавливается в процентах от страховой суммы или в твердой денежной сумме.
9. Размер франшизы оговаривается индивидуально по каждому грузу и фиксируется в договоре страхования грузов.
Статья 5. РАЗМЕР, ПОРЯДОК И СРОКИ УПЛАТЫ СТРАХОВОЙ ПРЕМИИ
1. Уплата страховой премии по Договору страхования производится Страхователем единовременно или в рассрочку в виде периодических равных страховых взносов в размере, указанном в Договоре страхования. Периоды (полугодия, кварталы) отсчитываются с даты выдачи договора страхования, указанной в договоре, либо за каждую партию груза в отдельности по Генеральному Договору.
2. При оценке риска, Страховщик учитывает стоимость груза, вид перевозимого груза, вид используемого для перевозки транспортного средства, способ перевозки, маршрут перевозки, количество пунктов перегрузок, перевалок, консолидации и других данных, позволяющих максимально точно определить степень риска. При увеличении степени риска (перевозка скоропортящихся грузов, опасных и т.п.) тарифная ставка оговаривается дополнительно.3 Тарифная ставка определяется в процентном выражении от страховой суммы и фиксируется в Генеральном договоре и/или договоре страхования грузов. Размер тарифной ставки зависит от степени риска.
4. Если договором страхования либо дополнительным соглашением к нему не предусмотрено иное, страховая премия (страховые взносы) может быть уплачена исключительно путем банковского перевода денег на счет Страховщика либо внесением наличных денег в кассу центрального офиса Страховщика, местонахождение которого указано в договоре страхования.
5. Каждый страховой взнос Страхователь обязан уплачивать авансом до наступления соответствующего срока, указанного в договоре страхования.
Статья 6. СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ
1. Событие, рассматриваемое в качестве страхового случая, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
2. Доказывание наступления страхового случая, а также причиненных им убытков лежит на Страхователе (Выгодоприобретателе).
3. Страховая выплата осуществляется при наступлении страховых случаев, обусловленных одним из указанных в пункте 4, статьи 6 настоящих Правил страхования, событием.
4. Страхование грузов производится по следующим категориям страховой защиты:
4.1. Категория «А»
Страховым случаем является повреждение, порча, утрата и/или уничтожение груза, произошедших в результате следующих событий:
1) пожара и взрыва;
2) крушения и столкновения судов, посадки судна на мель, выброса на берег, затопления или перевертывания (опрокидывания) морского или речного судна (баржи и т.п.);
1) опрокидывания или схода под откос (с рельсов) грузовых машин и железнодорожных вагонов при наземной транспортировке;
2) аварии воздушных судов;
3) столкновения или касания судна или другого транспортного средства с любым другим предметом, исключая воду (лед при этом водой не считается);
4) разгрузки судна в порту в результате аварии;
5) умышленного пожертвования грузом в случае общей аварии (во имя спасения) на морском транспорте;
6) разгрузки транспортного средства в месте катастрофы;
7) воздействия морской или речной (озерной) воды на груз;
8) выброса (смывания за борт) груза в море в момент катастрофы;
9) противоправных действий третьих лиц, при этом, третьими лицами не признаются контрагенты Страхователя, с которыми у Страхователя имеются договорные отношения;
10) землетрясения, извержения вулкана или удара молнии;
11) погрузки или выгрузки груза с транспортного средства, связанных с отправлением/получением/перевозкой груза;
12) гибели или повреждения груза в результате воздействия других товаров (грузов), перевозимых одновременно, когда такие товары возможны к перевозке одновременно, а также, если гибель или повреждения груза произошли не в результате свойств таких товаров (грузов);
13) расходы на оплату взносов по «общей аварии»;
14) расходы на оплату необходимых, целесообразных и достаточных мероприятий по спасанию застрахованного груза и уменьшению убытков.
4.2. Категория «В»
Страховым случаем является повреждение, порча, утрата и/или уничтожение всего или части застрахованного груза, произошедших в результате следующих событий:
1) пожара и взрыва;
2) крушения и столкновения судов, посадки судна на мель, выброса на берег, затопления или перевертывания (опрокидывания) морского или речного судна (баржи и т.п.);
3) опрокидывания или схода под откос (с рельсов) грузовых машин и железнодорожных вагонов при наземной транспортировке;
4) аварии воздушных судов;
5) столкновения или касания судна или другого транспортного средства с любым другим предметом извне, исключая воду (лед при этом водой не считается);
6) разгрузки судна в порту бедствия;
7) умышленного пожертвования грузом в случае общей аварии (во имя спасения) на морском транспорте;
8) разгрузки транспортного средства в месте катастрофы;
9) воздействия морской или речной (озерной) воды на груз;
10) выброса (смывания за борт) груза в море в момент катастрофы;
11) землетрясения, извержения вулкана или удара молнии;
12) расходы на оплату взносов по «общей аварии»;
13) расходы на оплату необходимых, целесообразных и достаточных мероприятий по спасанию застрахованного груза и уменьшению убытков.
4.3. Категория «С»
Страховым случаем является ущерб от полной гибели всего или части застрахованного груза в следствие наступления одного из следующих событий:
1) пожара и взрыва;
2) крушения и столкновения судов, посадки судна на мель, выброса на берег, затопления или перевертывания (опрокидывания) морского или речного судна (баржи и т.п.);
3) опрокидывания или схода под откос (с рельсов) грузовых машин и железнодорожных вагонов при наземной транспортировке;
4) аварии воздушных судов;
5) столкновения или касания судна или другого транспортного средства с любым другим предметом извне, исключая воду (лед при этом водой не считается);
6) разгрузки судна в порту бедствия;
7) умышленного пожертвования грузом в случае общей аварии (во имя спасения) на морском транспорте;
8) разгрузки транспортного средства в месте катастрофы;
9) землетрясения, извержения вулкана или удара молнии;
10) расходы на оплату взносов по «общей аварии»;
11) расходы на оплату необходимых, целесообразных и достаточных мероприятий по спасанию застрахованного груза и уменьшению убытков.
5. По согласованию сторон, в страховую сумму могут быть включены следующие расходы Страхователя:
1) расходы страхователя, связанные с перевозкой поврежденного, утраченного, уничтоженного груза (провозная плата), определяемые на основе транспортных документов (CMR–накладная, MAWB–накладная, ж/д-накладная, товарно-транспортная накладная, транспортный инвойс, коносамент);
2) расходы, связанные с транзитным хранением, охраной груза в пути.
6. Страховой случай должен обладать признаками случайности и вероятности его наступления. Между событиями, указанными в настоящих Правилах в качестве страхового случая, и вредом, причиненным Страхователю, должна существовать причинно-следственная связь.
Статья 7. ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ СТРАХОВЫХ СЛУЧАЕВ И ОГРАНИЧЕНИЕ СТРАХОВАНИЯ. ОСНОВАНИЯ ОСВОБОЖДЕНИЯ СТРАХОВЩИКА ОТ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ
7.1. Основанием освобождения Страховщика от осуществления страховой выплаты является:
7.1.1.Страховщик освобождается от осуществления страховой выплаты, если страховой случай наступил в период действия страховой защиты прямо или косвенно в результате следующих событий:
1) воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
2) военных действий;
3) гражданской войны, народных волнений всякого рода, массовых беспорядков или забастовок;
4) умышленных действий страхователя, застрахованного и (или) Выгодоприобретателя, направленных на возникновение страхового случая либо способствующих его наступлению, за исключением действий, совершенных в состоянии необходимой обороны и крайней необходимости;
5) действий страхователя, застрахованного и (или) Выгодоприобретателя, признанных в установленном законодательными актами порядке умышленными преступлениями или административными правонарушениями, находящимися в причинной связи со страховым случаем;
6) изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного груза по распоряжению государственных органов.
7.1.2. Страховщик имеет право полностью или частично отказать в страховой выплате на основании следующего:
1) сообщения Страховщику заведомо ложных сведений о застрахованном грузе, страховом случае, обстоятельствах и последствиях наступления страхового случая, а также иных сведений, которые в соответствии с настоящими Правилами страхования должны быть предоставлены страховщику;
2) не уведомления Страховщика о наступлении страхового случая в сроки, установленные в настоящих Правилах страхования, за исключением случаев, когда Страхователем (Выгодоприобретателем) будет доказано, что отсутствие у Страховщика сведений об этом не могло сказаться на оценке размера убытков, причиненных страховым случаем, и обязанности страховщика осуществить страховую выплату;
3) не внесения страховой премии либо очередной ее части в определенные в договоре страхования сроки;
4) умышленного непринятия Страхователем при наступлении страхового случая всех необходимых и целесообразных мер по спасанию застрахованного имущества;
5) воспрепятствования Страхователем Страховщику в расследовании обстоятельств наступления страхового случая и в установлении размера причиненного им убытка
6) отказа Страхователя от своего права требования к лицу, ответственному за наступление страхового случая, а также отказа передать Страховщику документы, необходимые для перехода к Страховщику права требования. Если страховое возмещение уже было выплачено, Страховщик вправе требовать его возврата полностью или частично.
7) получения Страхователем в любой форме (деньги, материальные средства и другое имущество, как движимое, так и недвижимое) соответствующего возмещения ущерба от лица, виновного в причинении ущерба;
7.1.3.По настоящим Правилам не покрываются страховой выплатой следующие виды убытка:
1) потеря товарного вида объекта страхования;
2) нормальный износ и естественная убыль при перевозке, а также повреждение и/или гибель груза вследствие естественных особенностей груза (усушка, утряска и т.п.);
3) повреждение груза грызунами, червями и насекомыми;
4) производственные дефекты груза;
5) влияние температуры, трюмного воздуха (окисление, ржавление и т. п.);
6) расходы Страхователя по хранению и транспортировке поврежденного объекта страхования, а также уничтожение непригодного (погибшего) объекта страхования;
7) расходы по погрузке, перегрузке, разгрузке объекта страхования;
8) расходы на ведение дела, связанные со страховым случаем и с его доказыванием в любых уполномоченных органах (государственные пошлины, расходы на ксерокопии, нотариальное заверение, экспертиза, оплата услуг адвоката, представителя, переводчика и т.д.);
9) упущенная выгода Страхователя/Выгодоприобретателя;
10) моральный вред;
11) вред, причиненный третьим лицам;
12) задержка в доставке грузов и падения цен;
13) при повреждении, уничтожении застрахованного груза по вине перевозчика не возмещается провозная плата, подлежащая уплате перевозчику, если Страхователем груза выступает сам перевозчик, в сумму страховой выплаты провозная плата не включается.
7.2. В рамках настоящих Правил страхования не является страховым случаем убытки от ущерба и/или утраты застрахованного груза, произошедшие в следствие следующих событий:
1) столкновения с минами, поражения бомбами, торпедами, снарядами, пулями и иным оружием;
2) террористических акций и противоправных действий по политическим мотивам;
3) ущерб, убытки или расходы, произошедшие в результате пиратских действий;
4) грубой неосторожности или умышленных действий Страхователя и/или Выгодоприобретателя, или их представителей, а также вследствие нарушения кем–либо из них установленных правил перевозки, пересылки и хранения грузов;
5) нарушения Страхователем норм противопожарной безопасности, установленных в Республике Казахстан, а также международными нормами и/или правилами страны, в которой произошло повреждение или уничтожение застрахованного груза вследствие пожара;
6) действий Страхователя/ Выгодоприобретателя (его работников/членов семьи), находившихся в состоянии алкогольного, наркотического или иного опьянения;
7) повреждение или уничтожение застрахованного груза за пределами территории страхования;
8) задержки в доставке груза, в том числе, если такая задержка произошла вследствие события, риск наступления которого застрахован;
9) повреждения, уничтожения застрахованного груза вследствие неприспособленности транспортного средства, указанного в договоре страхования, для перевозки объекта страхования, несоответствия тары, контейнера, иной упаковки застрахованного груза транспортному средству и климатическим условиям страны отправителя, получателя и транзитных стран, а равно перевозка без таковой;
10) нарушения ГОСТов (ОСТов) упаковки и укупорки грузов и отправки грузов в поврежденном состоянии;
11) утраты, недостачи застрахованного груза, при отсутствии признаков несанкционированного доступа к грузу, прибывшего с ненарушенными пломбами отправителя, экспедитора или станции отправления, а также органа таможенного контроля на контейнере, вагоне, с ненарушенной обшивкой вагонов, контейнеров, фургонов, а также недостачи, обнаруженной внутри места груза при ненарушенной внешней упаковке;
12) повреждения, уничтожения застрахованного груза вследствие нарушения правил загрузки, размещения, крепления, перегрузки и выгрузки груза, предусмотренных договором перевозки, международными нормами и правилами перевозки;
13) возврата груза в место отправления по любой причине;
14) истечения гарантийных сроков и сроков реализации застрахованного груза;
15) отсутствия опломбированного самописца при перевозке термозависимого груза;
16) повреждения, потери или расходов, являющихся результатом банкротства или финансовой неплатежеспособности владельцев транспортного средства, предназначенного для перевозки застрахованного груза;
17) не оговоренного со Страховщиком изменения маршрута перевозки, а также не оговоренного изменения перевозчика, пункта разгрузки, перегрузки, груза.
Статья 8. СРОК И МЕСТО ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
1.Договор страхования вступает в силу 00 часов 00 минут со дня, следующего за днем оплаты страховой премии или первого страхового взноса на банковский счет или в кассу Страховщика. Период действия страховой защиты начинается с момента начала перевозки и действует до её окончания, если иное не предусмотрено договором страхования.
2. По настоящим Правилам страхования моментом начала перевозки считается:
1) при перевозке автомобильным транспортом – в случае выбора покрытия по «Категории А» - момент начала погрузки, а в случае выбора одного из покрытий «Категории В» или «Категории С» - момент окончания погрузки, закрепления груза на транспортном средстве и его пломбирование уполномоченными органами и/или службами;
2) при перевозке железнодорожным транспортом – в случае выбора покрытия по «Категории А» - момент начала погрузки, а в случае выбора одного из покрытий по «Категории В» или «Категории С» -момент окончания погрузки, закрепления груза на платформе или в вагоне и его пломбирование уполномоченными органами и/или службами;
3) при перевозке самолетом и/или иным воздушным судном (вертолётом, планером и проч.) – с момента получения экипажем транспортного средства от уполномоченной наземной службы (авиадиспетчера) разрешения на взлет (в случае если место и характер взлёта воздушного судна требуют получение такого разрешения) и запуска двигателя/двигателей воздушного судна;
4) при перевозке морским транспортом – с момента принятия груза на борт судна, его закрепления и совершения соответствующей записи в бортовом журнале судна уполномоченным лицом.
3. По настоящим Правилам страхования моментом окончания перевозки является:
1) при перевозке автомобильным транспортом – с момента окончания выгрузки из транспортного средства объекта страхования в пункте разгрузки, указанного в договоре страхования;
2) при перевозке железнодорожным транспортом – с момента окончания выгрузки объекта страхования с платформы или вагона в пункте разгрузки, указанного в договоре страхования;
3) при перевозке самолетом и/или иным воздушным судном (вертолётом, планером и проч.) – с момента окончания выгрузки объекта страхования в пункте разгрузки, указанного в договоре страхования;
4) при перевозке морским транспортом – с момента окончания выгрузки объекта страхования в пункте разгрузки, указанного в договоре страхования;
4. В случае задержки груза в пути срок страховой защиты может быть пролонгирован на основании письменного заявления Страхователя. Если задержка повлекла за собой увеличение степени риска, Страховщик вправе потребовать уплаты дополнительной страховой премии или отказать в продлении срока страховой защиты.
5. При не уплате страховой премии либо первого страхового взноса в сроки установленные договором страхования, договор страхования считается не заключенным, а обязательства по нему не возникшими.
Период действия страховой защиты совпадает со сроком действия договора страхования.
7. Договором страхования может быть предусмотрено действие страховой защиты на территории:
1) Республики Казахстан;
2) Республики Казахстан и других государств (кроме территорий, на которых ведутся военные действия и антитеррористические операции).
3) Других государств и нейтральных вод, по которым перемещается застрахованный груз (кроме территорий, на которых ведутся военные действия и антитеррористические операции), при условии, что Страхователь является резидентом Республики Казахстан.
8. Территория действия страховой защиты должна быть указана в договоре страхования.
Статья 9. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТРАХОВАТЕЛЯ
1. Страхователь вправе:
1) требовать от Страховщика разъяснения условий и Правил страхования;
2) получить дубликат договора страхования в случае его утери;
3) воспользоваться услугами независимого эксперта для оценки размера причиненных страховым случаем убытков;
4) ознакомиться с результатами оценки размера причиненных страховым случаем убытков и расчетами размера страховой выплаты, произведенными Страховщиком или независимым экспертом;
5) оспорить в порядке, предусмотренном статьей 22 настоящих Правил страхования, решение Страховщика об отказе в осуществлении страховой выплаты или уменьшении ее размера;
6) ознакомится с Правилами страхования.
В случаях, когда Страхователь и Выгодоприобретатель не являются одним и тем же лицом, то права, указанные в подпунктах 3), 4) , 5) ,6) и настоящего пункта, распространяются и на Выгодоприобретателя.
2. Страхователь обязан:
1) уплачивать страховые премии в размере, порядке и сроки, установленные договором страхования;
2) информировать Страховщика о состоянии страхового риска;
3) уведомить Страховщика о наступлении страхового случая;
4) принять меры к уменьшению убытков от страхового случая;
5) обеспечить переход к Страховщику права требования к лицу, ответственному за наступление страхового случая.
Статья 10. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТРАХОВЩИКА
1. Страховщик вправе:
1) запрашивать у соответствующих государственных органов и организаций, исходя из их компетенции, документы, подтверждающие факт наступления страхового случая и размер причиненных им убытков;
2) производить осмотр поврежденного (уничтоженного) груза, для установления причин и иных обстоятельств наступления страхового случая, с составлением Акта осмотра содержащего размер ущерба, который должен быть представлен на ознакомление Страхователю (Застрахованному и/или Выгодоприобретателю);
3) воспользоваться услугами независимого эксперта для оценки размера убытков причиненных страховым случаем и определения размера страховой выплаты;
4) предъявлять право обратного (регрессного) требования лицу, ответственному за причинение убытков, в случаях, предусмотренных статьей 19 настоящих Правил страхования;
5) отказать в осуществлении страховой выплаты полностью или частично по основаниям, предусмотренным статьей 7 настоящих Правил страхования.
2. Страховщик обязан:
1) ознакомить Страхователя с Правилами страхования и условиями страхования;
2) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в размере, порядке и сроки, предусмотренные договором страхования;
3) обеспечить тайну страхования;
4) возместить страхователю расходы, произведенные им для уменьшения убытков при страховом случае;
5) незамедлительно осуществить регистрацию сообщения о страховом случае и выдать справку Страхователю (Выгодоприобретателю), указывающую на перечень полученных документов, по страховому случаю с указанием даты принятия.
Статья 11. ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЬ
1. Выгодоприобретатель – лицо, которое в соответствии с договором страхования является получателем страховой выплаты.
2. Если Страхователь не является Выгодоприобретателем по договору страхования, то Выгодоприобретателем не может являться лицо, которое не имеет имущественного интереса в сохранении застрахованного груза.
Статья 12. Прекращение действия Договора страхования
12.1. Действие Договор страхования считается прекращенным в случаях:
1) истечения срока действия Договора страхования;
2) досрочного прекращения Договора страхования;
3) осуществления Страховщиком страховой выплаты в пределах полной страховой суммы, с учетом применения условий о франшизе.
Статья 13. Порядок досрочного расторжения Договора страхования.
13.1. Договором страхования может быть предусмотрен один из следующих порядков досрочного расторжения договора:
13.1.1. в порядке, предусмотренном Гражданским кодексом Республики Казахстан, а именно договор страхования прекращается досрочно в случаях:
1) отчуждения Страхователем объекта страхования, если Страховщик возражает против замены Страхователя;
2) когда перестал существовать объект страхования;
3) в случае ликвидации одной из сторон Договора страхования;
4) когда возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай;
В указанных случаях договор считается прекращенным с момента возникновения обстоятельства, о чем заинтересованная сторона должна незамедлительно уведомить другую.
13.1.2. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, предусмотренным в подпункте 13.1. настоящих Правил страхования, Страховщик возвращает Страхователю уплаченную страховую премию за вычетом части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
13.1.3. Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время. При отказе Страхователя от договора, если это не связано с обстоятельствами, указанными в подпункте 13.1. настоящих Правил страхования, уплаченные Страховщику страховая премия либо страховые взносы не подлежат возврату.
13.2. в порядке, предусмотренном настоящими Правилами Страхования:
1) на основании заявления Страхователя, по любому основанию.
13.2.1. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, предусмотренным в подпункте 13.2. настоящих Правил страхования, Страховщик возвращает Страхователю уплаченную страховую премию за вычетом части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, и до 25 (двадцать пять) процентов административных расходов Страховщика на ведение дела.
В указанном порядке, Страхователь обязан письменно уведомить Страховщика о досрочном расторжении Договора страхования за 30 (Тридцать) календарных дней, до даты расторжения Договора. В противном случае уплаченная страховая премия возврату не подлежит.
13.2.2. Если производилась страховая выплата, то уплаченная страховая премия независимо от основания возникновения досрочного прекращения Договора страхования, возврату не подлежит.
13.3. Страховщик вправе потребовать досрочного прекращения действия Договора в следующих случаях:
1) не внесения Страхователем очередной части страховой премии (в случае оплаты в рассрочку).
В этом случае уплаченная страховая премия возврату не подлежит. Договор страхования действует в течение времени пропорционально части уплаченной страховой премии, после чего расторгается Страховщиком путем направления письменного уведомления Страхователю. Датой расторжения будет являться дата, указанная в письменном уведомлении Страхователю.
2) в случае существенных нарушений условий Договора страхования Страхователем, уплаченная страховая премия возврату не подлежит, и датой прекращения Договора будет являться дата установления невыполнения Страхователем принятых по Договору обязательств, о чем Страховщик письменно уведомляет Страхователя/Выгодоприобретателя;
3) если Страхователь в связи с изменением степени риска возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, Страховщик расторгает Договор путем направления письменного уведомления о расторжении Договора. Уплаченная страховая премия возврату не подлежит и датой расторжения Договора является дата, указанная в письменном уведомлении Страховщика.
13.4. В случаях, когда досрочное прекращение Договора страхования вызвано невыполнением его условий по вине Страховщика, последний обязан возвратить Страхователю уплаченную им страховую премию либо страховые взносы полностью.
Статья 14. ДЕЙСТВИЯ СТРАХОВАТЕЛЯ ПРИ НАСТУПЛЕНИИ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ И ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, ПОДТВЕРЖДАЮЩИХ НАСТУПЛЕНИЕ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ И РАЗМЕР УБЫТКОВ.
1) принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы предотвратить или уменьшить возможные убытки, в том числе меры к спасению и сохранению застрахованного груза;
2) незамедлительно сообщить в соответствующие органы и организации о произошедшем событии, исходя из их компетенции (органы противопожарной службы, службу скорой медицинской помощи, аварийные службы, органы полиции, метеослужбы) для получения документов, подтверждающих наличие и причины страхового случая и/или возбуждения уголовного дела;
3) документально оформить произошедшее событие с перевозчиком (составить коммерческие, складские акты, заявление об убытке перевозчику груза);
4) не покидать место наступления события до прибытия представителей уполномоченных государственных органов реагирования на чрезвычайные ситуации/происшествия (сообразно типу страхового случая и компетенции/специализации органа реагирования), кроме случаев, угрожающих жизни и здоровью;
5) приостановить разгрузку, задержать перевозочное средство и не допускать изменения состояния груза и его упаковки до прибытия представителя Страховщика и экспертной службы;
6) сохранить до прибытия представителя Страховщика весь оставшийся груз как поврежденный, так и неповрежденный, не изменять картину произошедшего, за исключением условий, когда изменение картины вызвано безопасностью и уменьшением размеров убытков; а также документации, относящейся к перевозке Груза;
7) незамедлительно, но не позднее чем в течение 72 (Семидесяти двух) часов, как ему стало известно о наступлении страхового случая, уведомить об этом Страховщика доступным способом (устно или письменно, при этом сообщение в устной форме должно быть в течение трех рабочих дней подтверждено письменно).
8) предоставить Страховщику возможность проводить осмотр или обследование поврежденного груза, проводить расследование в отношении причин и размера убытка, участвовать в мероприятиях по уменьшению убытка и спасению застрахованного груза.
2. Для осуществления страховой выплаты Страхователь обязан представить:
1) заявление на получение страховой выплаты по форме, установленной страховщиком;
2) копию договора страхования, копию Генерального договора;
3) оригиналы перевозочных документов (коносаментов, железнодорожных, авиа-, авто-, накладных, инвойсов, контрактов, договоров купли-продажи, счетов-фактур);
4) морской протест, акт регистра, выписка из судового журнала, ведомость о разгрузке судна, судовой манифест, коммерческий акт. В случае пропажи груза вместе с перевозочным средством - достоверные свидетельства о времени выхода перевозочного средства из пункта (места) отправления, а также о неприбытии его к пункту (месту назначения), акт диспашера в случае требований возмещения расходов по общей аварии.
5) нотариально заверенные копии договоров перевозки, копий претензий и других документов (письма, заявления), относящихся к перевозке застрахованного груза, направленных перевозчику стороной договора перевозки;
6) документы правоохранительных органов, подтверждающих факт, причину, обстоятельства наступления страхового случая, возбуждения уголовного дела или отказ в возбуждении уголовного дела, прекращение уголовного дела или решение суда;
7) акт Торгово-Промышленной Палаты о погрузке, перегрузке, разгрузке объекта страхования при получении груза из стран ближнего и дальнего зарубежья, а также отправке груза в страны ближнего и дальнего зарубежья;
8) акт Торгово-Промышленной Палаты о причиненном ущербе при наступлении страхового случая;
9) оригиналы коммерческих актов, актов экспертиз, актов осмотра, аварийных сертификатов, совместных актов сдачи-приемки груза и составленных в присутствии всех заинтересованных сторон, а именно: отправителя, получателя, перевозчика, Страхователя, Страховщика иных лиц, имевших отношение к перевозимому грузу;
3. Любые накладные расходы, связанные со сбором и представлением документов, производятся за счет Страхователя (Застрахованного и/или Выгодоприобретателя).
4. Доказывание наступления страхового случая, а также причиненных им убытков лежит на Страхователе
5. В случае если предоставленных документов недостаточно для квалификации происшествия как страхового случая Страховщик направляет Страхователю запрос о предоставлении необходимых документов.
Статья 15. ПОРЯДОК И УСЛОВИЯ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ
1. Для получения страховой выплаты Страховщику должны быть представлены документы, согласно пункту 2 статьи 14 настоящих Правил страхования.
2. В случае если получателем страховой выплаты не является непосредственно Страхователь и/или Выгодоприобретатель, получатель страховой выплаты обязан представить Страховщику документы, предусмотренные ч. 2 ст. 14 настоящих Правил, документы, удостоверяющие его личность и документы, подтверждающие его полномочия/права на получение страховой выплаты.
3. В случае возбуждения уголовного дела, находящегося в причинной связи со страховым случаем, Страховщик вправе отсрочить страховую выплату до даты принятия правоохранительными органами решения о прекращении уголовного дела или до даты принятия решения суда, о чем Страховщик должен письменно уведомить Страхователя/Выгодоприобретателя.
4. Страховщик осуществляет страховую выплату Страхователю (Выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая в пределах страховой суммы с учетом статьи 4 настоящих Правил. Если страховая сумма меньше рыночной стоимости предмета страхования на дату заключения договора, то сумма страховой выплаты, рассчитанная в соответствии с п. 5 или п. 6. Статьи 14 настоящих Правил дополнительно умножается на коэффициент, равный отношению страховой суммы к рыночной стоимости застрахованного груза на момент заключения Договора страхования.. Если страховая сумма превышает рыночную стоимость предмета страхования на дату заключения договора, страхование является недействительным в части, превышающей действительную стоимость предмета страхования на дату заключения договора.
5. При частичном повреждении застрахованного груза Страховщик производит расчет суммы страховой выплаты с учетом действительной стоимости пострадавшей части груза, стоимости перевозки пострадавшей части груза, а также накладные расходы Страхователя (в случае, если эти расходы включены в страховую сумму), связанные с перевозкой пострадавшей части груза с учетом статьи 4 Настоящих Правил, также учитывается условие о франшизе согласно с статьей 4 Настоящих Правил.
6. При гибели застрахованного груза страховая выплата осуществляется в размере реального ущерба, определяемого в соответствии с коммерческим инвойсом (счет-фактурой), с учетом стоимости перевозки груза, а также накладных расходов Страхователя (в случае, если эти расходы включены в страховую сумму), связанные с перевозкой груза, также учитывая условие о франшизе, но не более страховой суммы. При этом Страховщик вправе осуществить выплату:
1) в размере страховой суммы с учетом пп. 5. статьи 15 настоящих Правил, при условии передачи Страхователем Страховщику остатков груза, годных для дальнейшего использования. При гибели застрахованного груза Страхователь, обязан передать права на застрахованный груз по получению соответствующего требования от Страховщика, либо
2) в размере страховой суммы с учетом п.5 статьи 15 настоящих Правил за вычетом стоимости остатков груза, годных для дальнейшего использования.
После осуществления страховой выплаты согласно пп.1 п.6 статьи 15 настоящих Правил право собственности на груз переходит к Страховщику.
Под полной гибелью понимается ущерб, превышающий 80% (восемьдесят) от стоимости застрахованного груза либо его части, с учетом применения условий о франшизе.
7. В случае возникновения споров между Сторонами о причинах и размере ущерба, каждая из Сторон имеет право воспользоваться услугами независимых экспертов и/или специалистов. Услуги экспертов и специалистов оплачиваются за счет пригласившей их Стороны.
8. Страховщик имеет право заменять суммы страховой выплаты компенсацией ущерба в натуральной форме в пределах страховой суммы.
9. Страховая выплата производится на банковский счет, указанный получателем страховой выплаты. Расходы по переводу страховой выплаты осуществляются за счет Страховщика, если перевод осуществляется в пределах Республики Казахстан.
10. При осуществлении страховой выплаты Страховщик вправе удержать из нее сумму в размере задолженности Страхователя, включая задолженность по страховым взносам.
Статья 16. СРОК ПРИНЯТИЯ РЕШЕНИЯ О СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЕ ИЛИ ОТКАЗЕ В СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЕ.
1. Страховая выплата осуществляется либо решение об отказе в страховой выплате принимается в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента получения от Страхователя, Застрахованного и/или Выгодоприобретателя заявления о страховом случае, содержащего информацию об обстоятельствах его наступления и расчет убытков, а также получения от них документов, указанных в статье 13 настоящих Правил страхования.
2. Решение об отказе в страховой выплате принимается Страховщиком и сообщается Страхователю в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа.
3. Отказ Страховщика осуществить страховую выплату может быть обжалован Страхователем в суд.
Статья 17. ДВОЙНОЕ СТРАХОВАНИЕ
1. Страхователь обязан информировать Страховщика обо всех договорах страхования, заключенных с другими страховыми организациями в отношении страхуемых у Страховщика объектов.
2. При двойном страховании объекта страхования каждый Страховщик осуществляет Страхователю страховую выплату в соответствии с заключенным с ним договором страхования, однако, общая сумма страховых выплат, полученная Страхователем от всех страховщиков, не может превышать реального ущерба.
3. Страховщик, полностью или частично освобожденный от страховой выплаты в силу того, что причиненный ущерб возмещен другими страховщиками, обязан вернуть Страхователю соответствующую часть страховых премий за вычетом понесенных расходов.
Статья 18. ИЗМЕНЕНИЕ СТЕПЕНИ РИСКА. СУЩЕСТВЕННЫЕ НАРУШЕНИЯ УСЛОВИЙ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
1. В период действия договора страхования Страхователь обязан незамедлительно сообщать Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора страхования, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.
2. Существенными (значительными) во всяком случае, признаются следующие изменения:
1) вида транспорта, при помощи которого осуществляется перевозка груза;
2) пункта разгрузки, перегрузки груза;
3) маршрута перевозки застрахованного груза;
4) в перегрузках с одного транспортного средства на другое;
5) в сопровождении груза военизированной охраной.
3. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска.
4. Если Страхователь возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, Страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования в соответствии со статьей 12 настоящих Правил страхования.
5. Страховщик не вправе требовать расторжения Договора страхования, если обстоятельства, влекущие увеличение страхового риска, уже отпали.
Статья 19. ЗАМЕНА СТРАХОВАТЕЛЯ
1. Страхователь вправе передать все права и обязанности, определяемые договором страхования, другому лицу с согласия последнего и Страховщика.
2. Для передачи таких прав и обязанностей необходимо представить Страховщику заявление на замену страхователя, подписанное Страхователем и правопреемником страхователя (лицом, принимающим права и обязанности страхователя по договору страхования). Замена Страхователя становится действительным со дня подписания Страховщиком соответствующего приложения к договору страхования, выдаваемого правопреемнику Страхователя.
Статья 20. СУБРОГАЦИЯ
1. К страховщику, осуществившему выплату, переходит в пределах уплаченной суммы право требования, которое Страхователь/выгодоприобретатель имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.
2. Страхователь/Выгодоприобретатель обязан при получении страховой выплаты передать Страховщику все документы и доказательства, сообщить ему сведения, необходимые для осуществления Страховщиком перешедшего к нему права требования:
1) документы, которые подтверждают существование обязательства между Страхователем (застрахованным) и лицом, ответственным за убытки, то есть подтверждающие права требования;
2) документы, свидетельствующие о размере убытка и подтверждающие объем права требования;
3) документы для предъявления претензии и исков, которые обеспечивают реализацию права требования.
3. Если Страхователь/выгодоприобретатель отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине Страхователя/Выгодоприобретателя, Страховщик освобождается от осуществления страховой выплаты полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы возмещения.
Статья 21. СОСТРАХОВАНИЕ. ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ
1. Страховщик вправе состраховать объект страхования по заключенному им Договору страхования с иными страховщиками, являющимися юридическими лицами, созданными и зарегистрированными для осуществления страховой деятельности. При этом в Договоре страхования должны содержаться условия, определяющие права и обязанности каждого страховщика.
2. Страховщик вправе перестраховать риск исполнения части своих обязательств перед Страхователем по заключенному им договору страхования у другого страховщика либо страховщиков (перестраховщиков), являющихся как юридическими лицами Республики Казахстан, так иностранными юридическими лицами, созданными и зарегистрированными для осуществления страховой деятельности.
3. Страховщик, заключивший с перестраховщиком договор о перестраховании, остается ответственным перед Страхователем в полном объеме в соответствии с договором страхования.
Статья 22. ФОРС-МАЖОРНЫЕ ОБСТОЯТЕЛЬСТВА
1. При наступлении обстоятельств невозможности полного или частичного исполнения любой из Сторон обязательств по договору страхования, а именно: стихийных бедствий, военных действий любого характера, либо других независящих от Сторон обстоятельств, срок исполнения Сторонами их обязанностей по договору страхования отодвигается соразмерно времени, в течение которого действуют такие обстоятельства. По договору страхования, под понятие форс-мажорных обстоятельств не подпадают события, на случай которых и производится страхование.
2. Если эти обстоятельства будут продолжаться более 3 (Трех) месяцев, то каждая из Сторон имеет право отказаться от дальнейшего исполнения обязательств по договору страхования. В этом случае ни одна из Сторон не имеет права требовать от другой Стороны возмещения убытков, причиненных расторжением Договора страхования.
3. Сторона, для которой создалась невозможность исполнения обязательств по договору страхования, должна в двадцатидневный срок известить другую Сторону о наступлении или прекращении обстоятельств, препятствующих исполнению обязательств.
Статья 23. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ
1. Требования (претензии), вытекающие из договора страхования, могут быть предъявлены Страховщику в пределах срока исковой давности, в порядке, определенном действующим законодательством Республики Казахстан.
2. В случае возникновения разногласий в ходе исполнения договора страхования, Стороны Договора страхования будут стремиться устранить их путем переговоров.
3. В случае, если не удалось уладить разногласия путем переговоров и дальнейшее разрешение спора возложено на суд, Страховщик и Страхователь будут избегать публичных заявлений и распространения иным способом информации о характере и причинах разногласий, а также давать оценку ситуации в средствах массовой информации до тех пор, пока не будут исчерпаны все возможности (стадии) для разрешения спора.
4. Все споры – при не достижении согласия - будут рассматриваться в суде в соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан, если иное не предусмотрено договором страхования.
Статья 24. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1. При утрате договора страхования Страхователь обязан поставить в известность Страховщика и написать заявление на получение дубликата Договора страхования. После выдачи Страховщиком дубликата договора страхования ранее выданный договор страхования становится недействительным.
2. Страховщик и Страхователь обязаны сохранять в тайне все, что им стало известно в ходе заключения и исполнения договора страхования о деловых операциях другой стороны, за исключением операций, причиняющих или создающих опасность причинения ей убытков. Также стороны обязуются не передавать третьим лицам, в том числе средствам массовой информации, тайну служебной и коммерческой информации, разглашение которых может принести ущерб одной из сторон или их совместной деятельности.
